lep clôture automatique 2020
En raison de cette exonération, les intérêts perçus n’ont pas à être inscrits dans la déclaration de revenus annuelle. Les raisons de la clôture d’un LEP pour une banque Auteur: Rédaction MeilleurPlacement Le 23 octobre 2017 Le LEP est avantageux pour son titulaire à cause du taux de rendement élevé par rapport aux autres épargnes réglementées, ainsi que de l’exonération fiscale de ses intérêts. Le plafond est déterminé en fonction de la composition du foyer fiscal. Du lieu de résidence (en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM). Enfin, sachez que le cadre fiscal du livret d’épargne populaire reste privilégié, puisque les intérêts dégagés ne seront ni soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux. Quelles sont les conditions à respecter pour avoir un LEP ? Qui peut ouvrir un livret d’épargne populaire ? Les enfants majeurs rattachés fiscalement au foyer de leurs parents ne peuvent pas en détenir un. Ce point est à nuancer : il sera possible d’éviter la fermeture de votre LEP si vos revenus de l’année suivante sont à nouveau en dessous des plafonds. Pendant la vie du livret, la banque ne prélève aucun frais ni sur les versements, ni sur la gestion du compte. La durée d’un PEL est de 4 ans minimum et de 15 ans maximum. : Vous disposez d’un Livret d’Epargne Populaire (LEP) ? Même chose pour un ancien LEP (ouvert avant 2014) ne respectant plus les conditions de revenus. Même si le taux du livret d’épargne populaire a donc subi une baisse en 2020, il restera toujours supérieur à celui du livret A. Mieux vaut donc opter pour celui-ci si vous le pouvez. Il n’y a rien revanche pas de seuil en deçà duquel le livret devra être fermé, à l’inverse d’autres produits réglementés comme le CEL par exemple (la banque devra clôturer le compte épargne logement si son solde passe en dessous de 300 euros). Deux époux ou partenaires pacsés pourront donc avoir le leur. Seules exceptions : ne pas détenir de PEL ou de CEL (compte épargne logement) ni de produit associant un PEL. Il s’agit là d’une obligation légale. Tous droits réservés. Le taux du LEP est réglementé : il n’est pas fixé par les banques mais par le pouvoir politique, par arrêté ministériel ou avis publié au Journal Officiel de la République française (JORF), en fonction de du taux du Livret A. De plus, on ne peut pas trouver le LEP dans n’importe quelle banque : il n’est pas disponible dans la plupart des banques en lignes. À noter, si vous êtes déjà détenteur d’un LEP et souhaitez en ouvrir un à la Macif, vous devrez clôturer le LEP … Quand on est non-imposable à l’impôt sur le revenu ou que l’on dispose de ressources inférieures aux plafonds, le LEP est un placement à court terme qui présente l’avantage de rapporter plus que le Livret A ou le LDDS (ex-LDD). Celle-ci s’élevait, fin 2019, à 0,8 %, de quoi relativiser ce rendement. La procédure pourra légèrement varier selon les banques. Dans ce cas, la clôture du LEP est automatique. Deux solutions : L’épargnant peut ouvrir un compte d’épargne LEP à partir de 30 euros de dépôts (montant minimum du versement initial fixé par la réglementation, à l’article R221-41 du Code monétaire et financier). Enfant mineur : à partir de quel âge peut-on ouvrir un LEP ? Si vous remplissez les conditions pour ouvrir un livret d’épargne populaire, il s’agira, selon nous, du produit à privilégier. Ses revenus ne doivent pas dépasser un certain plafond, fixé par l’État. Le taux de rémunération du Livret d'épargne populaire (LEP) est indexé sur le taux du Livret A, passé à 0,5% au 1er février 2020, au lieu de 0,75% depuis le 1er août 2015. Evitez la clôture de votre LEP : la date limite approche ! Banque traditionnelle : LEP au Crédit Agricole, à La Banque Postale…, Plafond de revenu fiscal de référence pour ouvrir un LEP en 2021, RFR maximum pour ouvrir ou détenir un LEP en 2021, Non-respect du plafond de revenus d’un LEP ouvert avant 2014, Plafond du LEP : montant maximum autorisé de dépôts, Plafond de versement pour une personne seule, Taux actuel du Livret d’épargne populaire, Historique et évolution du taux du LEP depuis 1983, Fiscalité du LEP : exonération totale d’impôt et de CSG-CRDS, Chiffres-clés du Livret d’épargne populaire, rattachés fiscalement au foyer de leurs parents, flat tax à 30% sur les revenus du capital, Livret d’épargne imposable : tout savoir sur les comptes sur livret (CSL), PEL 2021 : les clés pour gérer son plan épargne logement, Prime d’Etat du plan d’épargne logement (PEL) : comment la toucher en 2021, Livret A 2021 : règles, taux d’intérêt et plafond, Taux, plafonds et fiscalité des livrets d’épargne réglementée, Epargne 2021 : ce qu’il faut savoir pour gérer son Livret A. Livret A, compte épargne, assurance vie, PER : quel est le meilleur placement à ouvrir à la naissance ? Le plafond est fixé par l’État, comme pour tous les livrets réglementés. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts sont « capitalisés ». C’est donc un compté destiné à faire travailler une épargne de précaution. Exceptionnellement en 2020, dans le contexte de l’épidémie de Covid-19, le délai pour clôturer son LEP quand on ne respecte plus ces critères a été étendu : la date limite de fermeture du LEP a été fixée au 30 septembre cette année. En conséquence, le taux du LEP est passé 1% au 1er février 2020, contre 1,25% précédemment. Il est donc plus intéressant quand on a jusqu’à 7.700 euros à mettre de côté, puisqu’il rapporte 0,50 point d’intérêts annuels en plus (1% vs 0,50% pour le Livret A depuis le 1er février 2020). C’est pour cette raison que le taux de 1 % est net. Le LEP, ou livret d’épargne populaire, est un livret d’épargne réglementé, c’est-à-dire que c’est l’État qui fixe, par exemple, son taux de rendement, son fonctionnement ou encore ses conditions. Inconvénient, un plafond de dépôts plus bas et une ouverture réservée aux personnes modestes, disposant d’un revenu fiscal de référence inférieur à certains plafonds. Mise à jour : 25 mars 2020 La campagne de télédéclaration pour la campagne culturale 2018-2019 était ouverte initialement du 15 janvier au 15 avril 2020. Pour rappel, mieux vaudra, si vous le pouvez, laisser une « petite somme » sur le livret afin de ne pas avoir à le clôturer. Vous percevez une rémunération plus avantageuse que celle d'autres comptes d'épargne réglementée. Le PEL est un compte d’épargne dont les intérêts cumulés peuvent ouvrir droit à un prêt immobilier. Vous devrez en principe simplement remplir un formulaire de clôture. Il est toutefois plafonné à 1 525 euros. Le LEP est réservé aux personnes résidant en France et disposant de bas revenus. Une situation qui risque de durer au moins jusqu'en 2020. Du revenu fiscal de référence LEP (celui indiqué sur l’avis d’imposition 2018 par exemple). Un décret en attente de parution doit en préciser les modalités d’application. Cette obligation a été levée : pour ouvrir un LEP, la banque doit obtenir les renseignements auprès de la Direction générale des finances publiques (DGFiP), l’administration fiscale. Cela signifie qu’il ne sera plus possible de verser au delà de cette limite, mais qu’avec les intérêts, le solde pourra dépasser le plafond. Fin juin 2020, on dénombrait 7,4 millions de LEP, indique Bercy, contre 7,3 millions fin 2019, 8,5 millions fin 2018 et 8,7 fin 2017. Il faudra donc transmettre un justificatif fiscal LEP. La mesure s’applique en vertu de l’article 114 de la loi Asap (Accélération et simplification de l’action publique) du 7 décembre 2020. Les non-résidents fiscaux ne peuvent donc ouvrir de LEP, même s’ils ont la nationalité française (source : article Article L221-15 du Code monétaire et financier). Dans tous les cas, une clôture ne doit pas empiéter sur la propriété voisine. Le calcul des intérêts par la banque est effectué par quinzaine. Par le passé, il était majoré : Auparavant, le taux du LEP n’était pas encadré par la réglementation bancaire mais fixé directement par le gouvernement de l’époque. L’ouverture d’un LEP est ensuite soumis à une double condition : ne pas déjà en détenir un (un seul livret par personne physique) et ne pas dépasser la limite de 2 LEP par foyer fiscal. C’est donc à partir de 18 ans que l’on peut ouvrir un LEP et en pratique, un enfant mineur peut difficilement procéder à l’ouverture d’un tel compte. Tous les établissements bancaires traditionnels à guichet proposent le livret d’épargne populaire. Assurances » Guide de l'épargne » Le Livret d'Épargne Populaire. Par comparaison, celui du livret A, sur lequel il est indexé, est un demi-point plus faible (0,50 %). Le taux du LEP est indexé sur celui du livret A, et lui est supérieur de 0,5 point. Quoi qu’il en soit, si vous atteignez le plafond du LEP, sachez qu’il est possible de détenir un livret A en parallèle. Cela est en réalité relativement simple : ils sont calculés chaque 1er et 16 du mois en fonction de l’épargne détenue sur le livret. Les intérêts générés par le LEP sont, comme ceux du Livret A ou du Livret développement durable et solidaire (LDDS, ex-LDD), exonérés de toute imposition sur le revenu, y compris de flat tax à 30% sur les revenus du capital, ou de prélèvements sociaux dont la CSG (Contribution sociale généralisée) et la CRDS (Contribution au remboursement de la dette sociale). « La banque pourra vérifier que vous êtes éligible, et j’espère que tous les Français […] éligibles […] profiteront de cette simplification pour ouvrir un livret d’épargne populaire », a déclaré le ministre de l’Économie Bruno Le Maire sur Europe 1 le 16 janvier 2020. Dans les faits, les établissements bancaires clôturent, en avril de chaque année, les livrets d’épargne populaire pour lesquels elles n’ont pas reçu les justificatifs demandés. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. Si vos revenus de 2018 sont inférieurs à ceux de 2017, fournissez votre avis d’imposition 2019. Questions tout à fait légitimes. Ce seuil est régulièrement revalorisé par le Ministère de l’Économie et des Finances afin de rester cohérent avec le barème de l’impôt sur le revenu qui peut lui-même être réévalué en fon… Avantage, un taux plus élevé que le Livret A avec des intérêts non imposables. Il sera aussi possible de fermer votre livret en vous rendant en agence, au guichet ou auprès de votre conseiller. Voyons ensemble les conditions d’éligibilité au LEP en 2021 : Tout d’abord, il faudra être domicilié fiscalement en France (c’est-à-dire payer vos impôts en France). Si l’épargnant ne respecte pas deux années de suite les conditions de revenu fiscal de référence, il doit demander la clôture de son Livret, au plus tard le 31 mars de la deuxième année qui suit celle où, pour la dernière fois, il avait justifié ses droits. Depuis sa création en 1982, le LEP était réservé aux personnes non-imposables résidant en France ou payant moins d’un certain montant d’impôt jusqu’en 2013 (dernier seuil fixé à 769 euros avant le changement de critères). Le taux actuel de 1% est en vigueur jusqu’au 31 janvier 2021. LEP signifie Livret d’épargne populaire. Vous risquez de le voir clôturer ou, a minima, de réduire sa durée de vie avec à la clé un manque à gagner qui peut atteindre plusieurs milliers d’euros. Il sera déterminé dans le courant du mois de janvier. Enfin, même si son taux est plus rémunérateur que le Livret A, il y a peut-être mieux à faire pour placer son épargne à court terme tout en conservant une garantie du capital, compte tenu du niveau d’inflation actuel. Le rendement du Livret d'épargne populaire s’obtient, en effet, en ajoutant 0,5 point au taux du Livret A. L’ouverture et la fermeture d’un LEP sont gratuites. Quel est, sur un LEP, le montant maximum que l’on peut verser ? Il doit simplement en faire la demande auprès de son établissement bancaire, en envoyant par exemple une lettre de clôture de LEP (idéalement par courrier recommandé avec accusé de réception). Le détenteur peut verser cette somme en une fois ou faire des versements ponctuels ou réguliers. Pour les PEL ouverts depuis le 1er mars 2011, au minimum 5 000 euros d'intérêts doivent avoir été générés pour ouvrir droit à la prime. Attention toutefois : il est important de prendre l’inflation en compte. Vous devrez notamment fournir votre avis d’imposition ou de non-imposition 2018, faisant figurer votre revenu fiscal de référence 2017. Le LEP a été en 1982 sous la présidence François Mitterrand par la loi du 27 avril 1982 portant sur la création d’un régime d’épargne populaire, alors appelé « livret rose ». En comparaison, le Livret A, dont la rémunération a également été révisée depuis le 1er février 2020, n’offre que 0,50% net. Ce délai dérogatoire était valable pour une clôture volontaire et une clôture d’office par la banque. Mentions légales. L’utilisation du plafond de l’époux ou du partenaire de Pacs pour alimenter son propre LEP au-delà du montant maximum de 7.700 euros par personne n’est pas possible. Un seul livret d’Épargne Populaire par personne ; Avoir un revenu fiscal de référence inférieur au plafond. Selon le Code monétaire et financier (Comofi), « le compte sur livret d’épargne populaire est destiné à aider les personnes disposant des revenus les plus modestes à placer leurs économies dans des conditions qui en maintiennent le pouvoir d’achat » (article L221-13 du Comofi). Peut-on avoir un livret A et un LEP ? Le livret d’épargne populaire permet de placer de l’argent à court terme avec un rendement meilleur que celui du Livret A et selon des règles de fonctionnement très voisines au quotidien. Il n’a cessé de baisser au fil des années, comme celui des autres livrets réglementés. Cette limite est égale au total des sommes pouvant être déposées sur un LEP (versements cumulés). Le LEP n’est en effet proposé ni dans les banques en lignes classiques (ING Direct, Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Monabanq) ni dans les néobanques (Orange Bank, N26, Revolut). 1 part fiscale : 20.017 euros pour une personne seule, 1,5 part fiscale : 25.361 euros pour un parent et un enfant, 2 parts fiscales : 30.705 euros pour un parent et deux enfants ou pour deux parents sans enfant, 2,5 parts fiscales : 36.049 euros pour un parent et trois enfants ou pour deux parents et un enfant, 3 parts fiscales : 41.393 euros pour un parent et quatre enfants ou deux parents et deux enfants, 4 parts fiscales : 52.081 euros pour un parent et cinq enfants ou deux parents et trois enfants, à -0,10% sur la base du taux d’inflation 2019 de 1,1%, à 0,60% dans l’hypothèse d’un taux d’inflation 2020 de 0,4%, 0,15% sur la base du taux d’inflation 2019 de 1,1%, 0,85% dans l’hypothèse d’un taux d’inflation 2020 de 0,4%, de trois-quarts de point (+0,75%) par rapport au taux du Livret A du 1er février au 31 juillet 2008, d’un point (+1%) par rapport au taux du Livret A du 1er juillet 2004 au 31 janvier 2008, du 1er août 2015 au 31 janvier 2020 : 1,25%, du 1er août 2013 au 31 juillet 2014 : 1,50%, du 1er février 2013 au 31 juillet 2013 : 2,25%, du 1er août 2011 au 31 janvier 2013 : 2,75%, du 1er février 2011 au 31 juillet 2011 : 2,50%, du 1er août 2010 au 31 janvier 2011 : 2,25%, du 1er août 2009 au 31 juillet 2010 : 1,75%, du 1er mai 2009 au 31 juillet 2009 : 2,25%, du 1er février 2009 au 30 avril 2009 : 3,00%, du 1er août 2008 au 30 janvier 2009 : 4,50%, du 1er février 2008 au 31 juillet 2008 : 4,25%, du 1er août 2007 au 31 janvier 2008 : 4,00%, du 1er août 2006 au 31 juillet 2007 : 3,75%, du 1er février 2006 au 31 juillet 2006 : 3,25%, du 1er août 2005 au 31 janvier 2006 : 3,00%, du 1er août 2004 au 31 juillet 2005 : 3,25%, du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2004 : 4,25%, du 1er mars 1996 au 31 juillet 1999 : 4,75%, du 16 mai 1986 au 28 février 1996 : 5,50%, du 1er juillet 1985 au 15 mai 1986 : 7,00%, du 14 janvier 1983 au 15 août 1984 : 8,50%, Encours à fin 2019 : 39,38 milliards d’euros contre 43,27 milliards d’euros fin 2018 (source Banque de France), Nombre de comptes à fin 2019 : 7,3 millions, Taux actuel de février 2020 à janvier 2021 : 1%. Le solde du livret vous sera restitué par la banque, augmenté des intérêts produits jusqu’à la date de clôture. Celui-ci dépend : Tout cela devra être justifié auprès de la banque que vous aurez choisie pour ouvrir votre LEP. C’est son plus bas historique. Le détenteur peut clôturer son LEP à tout moment, à sa propre initiative. La concurrence a obligé les banques à se réinventer et à proposer de nouvelles offres, au services des consommateurs. Les intérêts capitalisés au 31 décembre sont crédités sur le Livret au début du mois de janvier. Palmarès SCPI : classement 2021 des meilleures SCPI de rendement, Meilleurs placements à court terme : où placer son argent en 2021, Assurance vie Afer : taux 2020 et taux historique du fonds garanti depuis 1977, Meilleure assurance vie en ligne et sans frais d’entrée : avis et comparatif, VeraCash : levée de fonds pour se transformer en néobanque, Assurance vie 2021 : classement et comparatif des taux de rendement 2020, Plafond, fiscalité, droit à prêt… : tout sur le PEL, PEL : taux différents selon la date d’ouverture, Taux, plafond, règles : l’essentiel sur le Livret A, Taux des livrets réglementés : Livret A, LDDS, LEP, PEL, Quand placer et retirer son argent sur un livret, banques commerciales : BNP Paribas, Société Générale, LCL, HSBC, CIC…, banques mutualistes et coopératives : Crédit Agricole, Caisses d’épargne, Banques Populaires (dont la BRED), Crédit Mutuel, Arkéa, Crédit Coopératif…, banque à capitaux publics : La Banque Postale (groupe La Poste). Depuis 2021, il n’est plus requis de présenter son avis d’imposition pour ouvrir un LEP. C’est peut-être le moment de vous renseigner sur les meilleurs produits d’épargne proposés par les établissements bancaires ! Ainsi, les sommes placées du 1er au 15 du mois produisent des intérêts à compter du 16. Cependant, la détention d’un LEP étant en principe réservée aux contribuables qui ont leur domicile fiscal en France, cette condition ne peut correspondre qu’à une personne majeure, l’obligation de déclarer ses revenus se déclenchant à l’âge de la majorité. Les intérêts du LEP sont calculés le 1 er et le 16 de chaque mois. Le Livret d’épargne populaire (LEP) est un compte d’épargne permettant de disposer d’une somme d’argent disponible à utiliser comme épargne de précaution. Voici les plafonds des revenus à ne pas dépasser en 2021 par foyer si vous résidez en France métropolitaine. Vous pourrez également souscrire à un LEP auprès de banques en ligne. Le montant que l’on peut déposer sur un livret d’épargne populaire est soumis à un maximum fixé par l’État. Ouvrir un LEP en 2021 : quelle banque choisir ? Par Dorothée Pierry - Mis à jour le 18 décembre 2020. par. Le solde du livret d’épargne populaire devra toutefois toujours être positif. 100% à tout moment(1) (1) Les fonds déposés sur le LEP sont protégés par la garantie de l’Etat : www.garantiedesdepots.fr. Les plafonds de revenus suivants à ne pas dépasser (Source calculs Toutsurmesfinances.com) selon le nombre de parts fiscales pour les titulaires résidant en France métropolitaine ou les personnes souhaitant ouvrir un LEP : Les personnes résidant dans les départements d’outre-mer (DOM) bénéficient de plafonds de revenus majorés. Elle est calculée automatiquement en fonction des intérêts acquis. Afin d’éviter cela, laissez toujours un minimum sur le livret. La troisième condition est liée au fondement même du LEP : le contribuable doit y être éligible fiscalement. La réflexion sera ici la même que pour le livret A. Les principales différences entre le LEP et le Livret A portent sur : Pour consulter l’avis de la rédaction de ToutSurMesFinances.com sur ces différences, cliquer ici. Au 1er janvier 2020, l’encours du LEP se monte à 7796,25 euros, tout en respectant la limite prévue par la réglementation. Toutefois, le plafond de dépôts sur un LEP peut être dépassé par le jeu de la capitalisation des intérêts. Comment clôturer son LEP ? La date de valeur dépend du type d’opération prise en compte (retrait ou versement). Sur un LEP, l’épargne est disponible toute l’année sans conditions. Existe-t-il un délai de préavis et des frais de clôture ? Désormais, il suffit de présenter votre avis d'imposition ou un justificatif d'impôt sur le revenude N-1 pour ouvrir un LEP. Reste que ce livret n’est pas accessible à tout le monde. Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération, aujourd'hui fixée à 1,25 % jusqu'au 31 janvier 2020 et à 1 % à compter du 1 er février 2020. Sachez enfin que LDD et livret d’épargne populaire sont aussi cumulables. Réassurez-moi est un courtier agréé par l'Orias sous le numéro 13010052 Par exemple, si vos derniers justificatifs remontent à 2018, vous devrez tenir la banque informée avant le 31 mars 2020. Il était encore à 2,25 % il y a quelques années. Un LEP peut aussi faire l’objet d’une clôture automatique en 2021. Taux du LEP. En cas de retrait avant l’échance du plan d’épargne logement, le compte est clôturé. Tout particulier peut ouvrir un PEL, y compris un enfant mineur. En d'autres termes, les titulaires d'un LEP qui dépassent ces plafonds de ressources au cours d'une année peuvent conserver leur compte si leurs revenus viennent à baisser au point de repasser sous le plafond l'année d'après. Ainsi, le droit à l’ouverture d’un LEP en 2021 se base sur le revenu fiscal de référence l’année 2019 (visible sur l’avis d’imposition de 2020). Si vous retirez l’intégralité de l’épargne accumulée, le compte devra être fermé. Le textes ne fixent pas explicitement d’âge minimum pour ouvrir un Livret d’épargne populaire. Les clients nous donnent une note de 9.5 / 10 selon 947 avis sur La domiciliation des salaires n’est pas autorisée sur un LEP, on ne peut donc pas demander de RIB (relevé d’identité bancaire) pour ce type de compte.