assurance prêt hypothécaire vs assurance vie
Répondez simplement à quelques questions pour obtenir la meilleure couverture à prix avantageux. Le montant de votre couverture peut également servir à payer d’autres dettes que vous pourriez avoir (automobile, personnelle, etc.) Demandez toujours plusieurs soumissions lorsque vous magasinez votre assurance vie afin de les comparer avec l’assurance vie hypothécaire offerte par votre institution financière. L’assurance vie. C’est le montant d’argent versé à vos bénéficiaires après votre décès. Comparer Assurance Vie n’est pas un assureur, ni un cabinet financier ou un courtier d’assurance, mais plutôt une plateforme web qui met en contact les utilisateurs qui cherchent une assurance vie, avec un courtier partenaire du site web. Fonctionnement de l’assurance solde… Il faut leur éviter d'avoir en plus des problèmes financiers. Aussi, cette assurance vous suit toujours et vous n’aurez aucune nouvelle demande ou preuve d’assurabilité à présenter. Ainsi l’assurance vie hypothécaire ne protège pas directement l’emprunteur qui aurait des défauts de paiement, mais elle protège sa famille. Avec une assurance vie privée, vous êtes le propriétaire de votre couverture et vous désignez vous-même les bénéficiaires. La pire chose à faire est de prendre la première offre qui vous est présentée sans analyser minutieusement les autres sur le marché. L’assurance solde restant dû. (*Les règles régissant l’assurance hypothécaire qui s’appliquent aux questionnaires médicaux peuvent varier selon les banques ou établissements financiers. De plus, le montant de votre police est calculé en fonction de l’état de santé de la moyenne de la population de votre âge et non selon votre état à vous. Assurance-vie et crédit hypothécaire. Il est désormais possible de consulter la plupart des conseillers par vidéoconférence. Commencez ici. L'outil d'Indice de report de la retraite, Inscrivez-vous pour accéder à votre compte en ligne, Soumettre ou vérifier une demande de règlement, Cotisations, retraits et transferts entre fonds, Lignes directrices du programme de philanthropie, Aperçu - Engagement en matière d'accessibilité, Énoncé de politique en matière de service à la clientèle, Programmes pour étudiants et nouveaux diplômés, Aperçu - Programmes pour étudiants et nouveaux diplômés, Programmes de rotation axés sur le développement du leadership, Programme de stages CPA (comptable professionnel agréé) avec cheminement pré approuvé, Profils de l’équipe de recrutement sur les campus, Portraits d'étudiants et de nouveaux diplômés, Emplois au centre d’appels et au service à la clientèle, Obtenez une soumission d'assurance-vie en ligne, Aperçu - Obtenez une soumission d'assurance-vie en ligne. Cette assurance sert à couvrir et à protéger votre institution financière en cas de défaut de paiement de votre part ou encore de faillite. Pour être sûr qu’on fait une bonne affaire, le meilleur truc est sans contredit de magasiner les offres avec l’aide de courtiers d’assurances. Si on résume le tout, il y a donc 3 types d’assurances qu’il faut comprendre : l’assurance vie, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire. Il est à noter cependant que l’assurance vie et l’assurance vie hypothécaire ne sont pas obligatoires tandis que l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL est obligatoire pour contracter un prêt (lorsque moins de 20 % de mise de fonds). De plus, rien ne vous attache à votre banque, puisque vous pouvez changer d’institution sans que cela n’influence votre assurance vie. Cependant, pour en profiter, vous devez faire une chose essentielle : MAGASINER ! Pourquoi choisir l’un de nos professionnels accrédités? La prime d’assurance restera aussi la même pour toute la durée de votre contrat, même si votre taux d’intérêt hypothécaire augmente. De plus, l’assurance vie peut servir à payer les impôts dont devront s’acquitter vos héritiers lorsqu’ils recevront vos biens. Elle peut alors découvrir des éléments qui vous rendent inadmissible au règlement de la demande. Le montant d’assurance vie hypothécaire est également fixe! Au Québec, il y a deux principaux types d’assurance visant à protéger les hypothèques. Voici comment ça fonctionne : tous les contrats d’assurance-vie prévoient une somme libre d’impôt (la prestation de décès) pour les bénéficiaires. Comme vous pouvez le voir, l’assurance vie d’un prêteur privé offre bien souvent plus d’avantages que l’assurance vie hypothécaire que propose votre institution financière. En cliquant sur le bouton, j’accepte les Termes et Conditions *. En fait, l’assurance vie hypothécaire sert surtout à couvrir votre institution financière en cas de décès ou d’invalidité de votre part. L’assurance vie hypothécaire couvre le solde de votre prêt hypothécaire, qui diminue à mesure que vous le remboursez. Venez … Que devriez-vous alors choisir? C’est une assurance décroissante, c’est-à-dire qu’elle correspondra toujours au solde de votre hypothèque. Pour déterminer le montant de la prime que vous devrez payer, votre assureur vous fera passer une série de tests de santé beaucoup plus exhaustive que votre institution financière afin de bien cerner votre état de santé actuel. Dans la plupart des cas, l’assurance hypothécaire est jumelée à un contrat d’assurance vie dont le terme correspond à l’extinction de la dette.. En effet, les institutions financières imposent généralement aux emprunteurs, à l’apport initial minime, la conclusion d'un contrat d'assurance-vie, annexé au crédit hypothécaire. L’assurance vie hypothécaire est un moyen simple, pratique et abordable de protéger l’avenir de votre famille, grâce à une couverture qui rembourse le solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède. Vos bénéficiaires ne reçoivent donc pas de prestation de décès. Et l’argent va directement à la banque ou au prêteur hypothécaire. Ces estimations représentent les tarifs pour un homme non-fumeur en bonne santé. Si vous possédez des immeubles locatifs, ces derniers ne seront pas exemptés d’impôts lors de la succession. Obtenez GRATUITEMENT des conseils, des outils et des offres personnalisés. À vous de juger ! La principale différence, c’est que l’assurance hypothécaire couvre seulement le solde de votre prêt hypothécaire. Le montant de votre couverture est toujours égal au montant de votre hypothèque, et le montant de la police d’assurance que vous payez est toujours calculé en fonction de votre âge et … Vous décidez finalement d’accepter l’offre de votre institution financière. En cas d’invalidité ou de décès, l’assurance prêt hypothécaire couvre vos versements hypothécaires ou tout autre type de prêt. De plus, l’assurance à couverture décroissante décroît généralement moins rapidement que le prêt. RECONNAISSONS LES PRODUITS DE L’ASSURANCE POUR CE QU’ILS NOUS APPORTENT VRAIMENT !. Comme vous pouvez le voir, Desjardins est le propriétaire ET le bénéficiaire de votre couverture et bénéficie d’un délai de 90 jours pour vérifier si vous étiez assurable lors de l’adhésion. Bien que l’information transmise soit au mieux de notre connaissance, nous vous recommandons de vérifier directement avec un courtier en assurance si vous avez des questions. Faut-il passer un examen médical pour obtenir l’assurance? Assurance-vie et crédit hypothécaire. En plus de mon assurance invalidité, l’institution financière m’a obligé à souscrire à une assurance vie, et ce, même si je n’en ai pas besoin. Ainsi, tous les acheteurs qui désirent acquérir une propriété avec moins de 20 % du prix de vente en mise de fonds doivent contracter une assurance prêt hypothécaire. Et l’argent va directement à la banque ou au prêteur hypothécaire. Il est donc essentiel de trouver une assurance hypothécaire adaptée à votre réalité. Elle diffère grandement de l’assurance vie et de l’assurance vie hypothécaire puisqu’elle est obligatoire, contrairement aux deux autres types d’assurance. Il sera bien important d’analyser en profondeur votre situation financière personnelle lorsque vous déciderez de prendre une assurance vie afin de profiter de la meilleure couverture et du meilleur prix en fonction de vos besoins. mars 7, 2020 PAPAJ Assurance vie. Il se peut que dans certains cas vous n’ayez pas à fournir d’autres renseignements médicaux une fois l’assurance approuvée.). Par Alexandre Beaulieu, conseiller autonome en sécurité financière. | Comparer Assurance Vie, https://www.cmhc-schl.gc.ca/fr/co/asprhy/asprhy_005.cfm, Assurance vie vs Assurance vie hypothécaire vs Assurance prêt hypothécaire, Top 20 des meilleures compagnies et primes d’assurance-vie au Québec, Assurance vie permanente VS Assurance vie temporaire. Assurance vie VS assurance hypothécaire. Le montant de la police est déterminé selon votre état de santé à VOUS. Si vous refinancez, ou souhaitez changer d’institution financière, vous risquez de ne plus être assurable. Quelles sont vos autres placements et quelle est votre situation financière ? L’assurance prêt hypothécaire contribue aussi à stabiliser le marché de l’habitation. L’assurance prêt hypothécaire s’avère bien simple en réalité. La façon de calculer votre prime peut donc varier d’une institution à l’autre. 1 Apprenez-en plus 2021 © Comparer Assurance Vie - Partenaire du réseau de Soumissions Maison, 250+ Assureurs Partenaires partout au Québec, C’est Confidentiel, Gratuit et Sans Engagement. L’assurance hypothécaire est distincte du prêt hypothécaire. Parlez à votre conseiller ou trouvez-en un près de chez vous – parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien. Pour recevoir et connaître le coût réel d’une protection pour couvrir votre hypothèque, demandez l’assistance à un courtier d’assurances. Vous n’avez qu’à suivre le lien ci-dessous. Leurs noms peuvent porter à confusion et vous devez bien comprendre les subtilités de chacune d’elles pour ne pas faire de gaffe coûteuse. Voici un bref résumé de chaque type d’assurance. Ainsi, si vous décédez, ce sont vos héritiers qui recevront le montant de la couverture et ils auront alors le loisir de rembourser l’hypothèque de votre propriété et de garder l’argent restant. Trouver Assurance vie prêt hypothécaire : assurance vie maif /comparatif. Il peut arriver que la prime d’assurance hypothécaire soit plus basse un peu que celle d’assurance vie, mais c’est souvent également l’inverse. En période de ralentissement économique, elle garantit la disponibilité du financement hypothécaire même s’il est parfois plus difficile d’épargner pour une mise de fonds. Laquelle vous permettra enfin d'avoir un peu de repos et ne plus penser aux choses noires? Pour déterminer le montant de votre prime, la SCHL a préparé un petit tableau qui présente le pourcentage de prime payé en fonction de la mise de fonds investie par l’acheteur. En ouvrant une session, vous acceptez les, Assurance hypothécaire ou assurance-vie? Il n’y a pas d’argent pour couvrir d’autres frais, et vous ne laissez aucune somme à vos bénéficiaires. Politique de Confidentialité/Privacy Policy, La ou les personnes de votre choix (Votre conjoint(e), vos enfants, vos parents etc.). Qui sortira vainqueur de cette guerre sans merci? Elle est fournie par exemple par la Société Canadienne d’Hypothèque et de Logement, la SCHL. Donc, en plus d’avoir un coût plus bas que l’assurance vie ordinaire, le capital ne descend pas plus bas que 50 000 $ (dans cet exemple). L’assurance-vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée (p. Avec une assurance vie hypothécaire fixe, le montant d’assurance reste le même pendant 25 ans et ne diminue pas avec le prêt. Vous pourrez ainsi mieux comprendre les subtilités et les avantages de chacune des alternatives. Peu importe votre état de … Épargnez plus de 30 000 $ en protection de votre hypothèque avec ces trucs. Pourtant, s’il y a une notion à laquelle vous devriez porter particulièrement attention, c’est à celle-ci, car elle est extrêmement importante pour l’avenir financier de vous et votre famille. Avec ces nouvelles connaissances, vous devriez être parés et prêts à magasiner adéquatement votre assurance ! De plus, le montant de votre couverture ne diminue pas avec le temps, même si vous remboursez votre hypothèque. Assurance vie hypothécaire vs assurance vie temporaire ou permanente. Le montant de la police est déterminé par des statistiques moyennes de la population et la prime est exprimée sous la forme de points d’intérêt qui s’ajoutent à vos paiements. Vous pouvez transformer votre assurance vie hypothécaire en assurance permanente. L’argent provenant d’une assurance-vie est habituellement versé directement aux bénéficiaires – et non à la banque ou au prêteur hypothécaire. De plus, vous devez comprendre les produits financiers qui vous sont présentés afin de savoir lequel correspond le plus à vos besoins. APERÇU SOMMAIRE DES PRIX* POUR COMPARER LES PRODUITS : Assurance vie vs Assurance vie hypothécaire vs Assurance prêt hypothécaire : démêlons tout ça ! Ils peuvent l’utiliser pour rembourser le prêt hypothécaire ou toute autre raison. Ainsi votre prêt se trouve protégé, et votre famille dispose de fonds pour couvrir d’autres frais que vous assumiez. Donc, il est fort possible que vous ayiez à payer une assurance prêt hypothécaire en plus de votre assurance vie si vous n’avez pas une mise de fonds de 20 %. Cependant, l’assurance vie temporaire est une autre option pour veiller au remboursement intégral du prêt hypothécaire, et il est judicieux de peser le pour et le contre. Termes et Conditions. Les deux produits sont également différents sur plusieurs points. En tant que propriétaire du contrat, vous choisissez le montant de couverture que vous voulez, pour la durée que vous voulez. En cas de décès naturel d’un ou des emprunteurs ou suite à un accident, l’assurance solde restant dû couvre la totalité du capital restant dû à la banque, c-à-d que le montant qu’il reste à rembourser est intégralement soldé et que le prêt hypothécaire est donc clôturé. Votre couverture diminue en même temps que votre hypothèque, et c’est l’institution financière qui est le bénéficiaire de votre couverture. L’assurance-vie, elle, offre plus que la protection de votre prêt hypothécaire. En effet, un courtier hypothécaire peut vous aider à démêler l’assurance hypothécaire de l’assurance vie et pourra vous dire laquelle est la plus avantageuse selon votre situation. Vous vous sentez complètement perdu et vous vous demandez alors quelle est la différence entre toutes ces options et pourquoi vous devriez contracter plus d’une assurance. La somme exacte dépend du contrat que vous avez choisi. Pour l’Assurance prêt marge Atout reliée à votre crédit hypothécaire : les primes sont calculées uniquement sur le crédit utilisé; les futurs prêts … Cette offre s’adresse aux clients particuliers de la Banque Nationale qui, durant la période promotionnelle, obtiennent un prêt hypothécaire de 100 000 $ ou plus et adhèrent à 3 protections ou plus d’assurance prêt (vie, invalidité et maladies graves). L’assurance-vie temporaire et l’assurance maladies graves peuvent vous donner, à vous et à votre famille, la protection qu'il vous faut au moment où vous en avez le plus besoin Votre maison est probablement votre actif le plus important. L’assurance-vie temporaire vous convient-elle? Tout prêt contracté auprès d’une institution financière. C’est possible que vous soyez encore un peu confus ! Vous devrez annuler votre assurance actuelle et en contracter une nouvelle. Le contrat d’assurance vie couvre le décès uniquement et si l’emprunteur veut se protéger du risque de maladies graves ou d’invalidité, il lui est nécessaire de contracter d’autres polices. L’assurance vie prêt hypothécaire est généralement calculée dépendamment du solde de votre prêt, de la période d’amortissement, du taux d’intérêt et du nombre de personnes à couvrir. Même si l'achat d'une maison n’est pas une transaction facile, ne négligez pas l’assurance prêt hypothécaire.Au cours du processus d’achat de votre propriété, prenez soin d’inclure une assurance vie hypothécaire. Découvrez dans cet article les éléments les plus utiles à savoir sur l’assurance vie hypothécaire ! L’achat d’une maison est l’un des investissements les plus importants que vous ferez au cours de votre vie. Assurance vie hypothécaire VS Assurance bancaire hypothécaire. Si votre hypothèque est complètement remboursée, votre assurance vie hypothécaire ne serait ainsi d’aucune utilité et vous n’auriez plus aucune couverture. C’est une façon de procéder qui peut en choquer plusieurs et qui peut vous réserver de mauvaises surprises. Ces quelques trucs peuvent vous permettre de mieux cibler vos besoins et de trouver la couverture idéale. C’est ici que vous vous demanderez alors : existe-t-il une alternative plus avantageuse ? Un conseiller Financière Sun Life peut vous aider à choisir un contrat d’assurance adapté à vos besoins et répondre à vos préoccupations. Les primes que vous payez sont calculées selon l’état de santé de tous les consommateurs de votre institution financière. Lorsque vous souscrivez une assurance hypothécaire auprès d’une banque, vous ne pouvez pas modifier votre couverture. La police reflétera ainsi beaucoup mieux le niveau de risque associé et vous paierez le juste prix. Je comprends que je peux me désabonner en tout temps et je confirme que cette adresse courriel m'appartient. Ce qu’il faut savoir. Il y a l’assurance hypothécaire, puis il y a l’assurance vie. Si vous n’êtes pas en mesure de fournir ce pourcentage de mise de fonds, vous devez alors souscrire à ce qu’on appelle une « assurance prêt hypothécaire ». Savez-vous s'il est préférable de prendre une assurance hypothécaire avec votre banque ou caisse ou de prendre une assurance vie et invalidité personnelle ou privée? L’assurance solde restant dû ressemble à une assurance vie protégeant vos héritiers si jamais vous décédez avant la clôture du contrat d’emprunt hypothécaire. Cela dépend, notamment de votre situation et … La principale différence, c’est que l’assurance hypothécaire couvre seulement le solde de votre prêt hypothécaire. Cette somme peut couvrir plus que l’hypothèque. Voici un document très bien rédigé sur le sujet. Cette offre s’adresse aux clients particuliers de la Banque Nationale qui, durant la période promotionnelle, obtiennent un prêt hypothécaire de 100 000 $ ou plus et adhèrent à 3 protections ou plus d’assurance prêt (vie, invalidité et maladies graves). Aug 2, 2017 - L'assurance vie hypothécaire sert surtout à couvrir votre institution financière en cas de décès ou d'invalidité de votre part.Près de 90% des Québeçois paient trop cher L’assurance vie hypothécaire ou l’assurance vie prêt hypothécaire permet la garantie du paiement de l’hypothèque dans le cas où l’emprunteur décèderait. Tout de suite, vous pouvez voir que les compagnies d’assurances privées proposent une approche bien souvent plus professionnelle et dont les couvertures sont mieux adaptées aux besoins du client. Pour résumer, l’assurance que vous offre votre institution financière est souvent loin d’être la meilleure pour vous. Vous avez alors deux options: l’assurance vie hypothécaire et l’assurance vie individuelle. La prime d’assurance restera aussi la même pour toute la durée de votre contrat, même si votre taux d’intérêt hypothécaire augmente. Renseignez-vous davantage sur la protection des renseignements personnels ainsi que sur la façon dont nous recueillons des données pour vous offrir du contenu plus pertinent. L’assurance vie hypothécaire prend fin une fois que la … Cette assurance sert à réduire le risque de défaut du client et le montant de la prime est facturé à l’acheteur, qui a le choix de la payer sur-le-champ ou de l’ajouter au montant de son hypothèque pour l’amortir. En plus de protéger votre prêt hypothécaire, vous pouvez donner à votre famille la possibilité d’utiliser les couvertures selon leurs besoins. Lorsque vous magasinez vos assurances, il faut que vous gardiez certains points essentiels en tête. Dans ce cas, le remboursement des dettes serait à la charge de l’assurance. Et cette couverture ne diminue pas, à moins que vous le vouliez. Téléchargez-la dès maintenant. Assurance hypothécaire vs assurance vie. Votre institution vous propose de prendre une assurance vie hypothécaire, votre ami vous dit de prendre une assurance vie, puis on vous dit que vous devez également prendre une assurance prêt hypothécaire. La façon de procéder est alors assez simple : votre prêteur paie une prime à la SCHL lorsque vous contractez votre prêt et il vous soumet la facture. C’est-à-dire qu’advenant votre décès, c’est elle qui va recevoir l’argent et payer le solde de votre hypothèque. Vingt ans plus tard, si votre hypothèque est de 35 000 $ et que votre couverture initiale était de 225 000 $ (soit le montant de votre hypothèque), vos héritiers recevraient la somme de 190 000 $ comptant et verraient votre propriété libérée de toute hypothèque. ou encore à laisser un surplus monétaire à vos héritiers. Nous en présenterons cette assurance plus bas. La meilleure solution: l'assurance-vie. En vous présentant chez un assureur privé pour contracter une assurance vie, vous aurez tout le loisir de choisir le montant de votre couverture. En plus, si au terme de votre prêt hypothécaire vous décidiez de changer de prêteur, vous devriez recommencer le processus et renégocier une assurance vie hypothécaire avec votre nouvelle institution financière. Fermeture assurance vie ing. Vos bénéficiaires sont les personnes que vous choisissez pour recevoir cet argent après votre décès. Une fois votre couverture approuvée, Sun Life ne vous demandera plus de renseignements médicaux supplémentaires. Nous sommes là pour vous soutenir pendant la pandémie de COVID-19. Si un père de famille décède avant le remboursement total du prêt, son épouse et ses enfants sont déjà fortement pénalisés par sa disparition.